Comment pouvez-vous protéger votre argent en tant que personne nouvellement arrivée au Canada?

Published July 6, 2022.

Durée de lecture estimée : 2,5 minutes

En résumé :
  • Le système financier canadien est l’un des plus sûrs au monde, mais les nouvelles et nouveaux arrivants devraient se méfier des services financiers marginaux s’ils et elles veulent protéger leurs épargnes.
  • Les institutions qui donnent rapidement accès à de l’argent le font souvent à des taux d’intérêt élevés et avec des frais cachés coûteux.
  • Pour palier aux imprévues ou aux dépenses imminentes, il est mieux de se tourner vers les fonds d’urgence ou les prêts à faible taux d’intérêt.

Le gouvernement fédéral réglemente le système bancaire canadien, considéré comme l’un des plus sûrs et des plus stables au monde. Cependant, les personnes immigrantes et réfugiées peuvent parfois être victimes des fournisseurs de services financiers marginaux, comme les sociétés de prêt sur salaire, les services d’encaissement de chèques, les services de remboursement rapide des impôts ou les prêteurs sur gages. Elles sont ainsi susceptibles de perdre leurs revenus durement gagnés, qui servent alors à rembourser les frais exorbitants et les taux d’intérêt élevés de ces organismes.

Prosper Canada est un partenaire du Moulin et un organisme de bienfaisance qui vise à donner aux nouvelles et nouveaux arrivants et à d’autres groupes marginalisés des connaissances et des compétences financières. Prosper offre aussi des conseils et des ressources pour que les nouvelles et nouveaux canadiens puissent protéger leurs avoirs et éviter d’être escroqués. Le module d’apprentissage de la gestion financière de Prosper sur le système financier canadien peut vous aider à comprendre les bases des services bancaires du pays et à faire des choix judicieux avec votre argent.

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Le module met en évidence les cinq grandes institutions bancaires et le réseau des plus petites institutions régionales, y compris les caisses populaires et les sociétés de fiducie. La plupart de ces institutions offrent des services adaptés aux nouvelles et nouveaux arrivants.

Dans son module de formation virtuel, Prosper met en garde contre l’utilisation de services financiers marginaux qui peuvent souvent coûter beaucoup plus cher que les services offerts par une banque ou une caisse populaire traditionnelles. Vous trouverez ci-dessous des exemples de services financiers marginaux dont il faut se méfier et des autres options à envisager.

Êtes-vous une personne immigrante ou réfugiée qualifiée? Avez-vous besoin d’un prêt abordable pour payer les coûts associés à l’obtention d’un permis d’exercice ou des frais d’éducation, de formation ou de développement professionnel au Canada? Répondez à notre questionnaire d’admissibilité en deux minutes pour savoir si un prêt du Moulin Microcrédits peut vous aider. 

Services d’encaissement de chèques

Ce qu’ils font : Ils vous permettent d’encaisser des chèques si vous n’avez pas de compte bancaire en prélevant généralement un pourcentage de votre chèque plus des frais de service. Par exemple, pour un chèque de 1 000 $, les frais s’élèvent généralement à 3 % (30 $) plus des frais de service de 3 $, soit un total de 33 $.

Autres options : Un compte bancaire de base avec des privilèges de dépôt, de retrait et d’émission de chèques. Les chèques du gouvernement fédéral de moins de 1 500 $ peuvent être encaissés sans frais, sur présentation d’une pièce d’identité.

Prêts sur salaire

Ce qu’ils font : Ces prêts sont proposés par des prêteurs privés et des centres d’encaissement de chèques. Ils offrent des prêts à court terme de 2 à 4 semaines contre votre prochain chèque de paie. Vous pouvez emprunter jusqu’à 50 % du montant total de votre prochaine paie. Les prêts sur salaire sont des moyens très coûteux d’emprunter de l’argent comme les frais de service et les intérêts peuvent être très élevés, surtout si vous ne remboursez pas le prêt à temps.

Autres options : Essayez d’utiliser l’argent de vos réserves d’urgence ou de votre compte d’épargne ou demandez à un proche de vous accorder un prêt. Vous pouvez également obtenir un prêt auprès de votre banque ou de votre caisse populaire. Si l’argent doit servir à couvrir des coûts associés à l’obtention d’un permis ou des frais d’éducation ou de formation, vous pouvez obtenir un prêt auprès du Moulin Microcrédits.

Services de remboursement rapide des impôts

Ce qu’ils font : Ils offrent des « remboursements instantanés », qui ne sont pas réellement des remboursements d’impôts, mais plutôt des prêts très coûteux. Ces services facturent des frais élevés, notamment des frais de préparation, de dépôt électronique, d’encaissement de chèque et de prêt. Ces frais peuvent s’élever à des centaines de dollars. Vous recevez immédiatement le montant du remboursement, moins les frais, mais votre remboursement d’impôts est ensuite envoyé par le gouvernement directement au service qui rembourse votre prêt.

Autres options : Optez pour le dépôt direct de votre remboursement d’impôts dans votre compte bancaire. Faites appel à des cliniques d’impôts communautaires gratuites qui vous aideront à recevoir votre remboursement d’impôts plus efficacement et de manière plus économique.

Prêteur sur gages

Ce qu’ils font : Les prêteurs sur gages prêtent de l’argent en échange d’objets de valeur, tels que des bijoux et des appareils électroniques. Ces objets sont des « garanties ». Si vous remboursez le prêt, vous récupérez l’objet. Si vous ne le faites pas, le prêteur sur gages garde l’objet et le vend à quelqu’un d’autre. Les taux d’intérêt et les frais prélevés par ces entreprises sont toujours très élevés.

Autres options : Cherchez d’autres sources pour obtenir l’argent dont vous avez besoin, comme vos proches, les fonds d’urgence et les subventions gouvernementales.

Vous trouverez ci-dessous des ressources de Prosper et d’autres organisations destinées à aider les personnes nouvellement arrivées, comme vous, à prendre des décisions bancaires intelligentes et sûres.

Boîte à outils virtuelle « Mon argent au Canada » : comprend des vidéos, des listes de contrôle sur le bien-être financier et des modules d’apprentissage étape par étape.

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