Outils et conseils pour aider les personnes nouvellement arrivées au Canada à mieux gérer leur budget et à faire face à l’augmentation du coût de la vie

Published November 30, 2022.

Durée de lecture estimée : 2,5 minutes

En résumé :

Les personnes nouvelles arrivées au Canada rapportent parfois manquer de connaissances financières, ce qui nuit à leur capacité à prendre de bonnes décisions pour gérer leur argent.
• Avec l’augmentation du coût de la vie, de plus en plus de Canadien·ne·scherchent des stratégies gagnantes pour faire fructifier leur argent.
• La santé financière des nouveaux et nouvelles arrivant·e·s dépend en grande partie de leur capacité à établir un budget et donc à surveiller étroitement leurs revenus par rapport à leurs dépenses et à constituer lentement un fonds d’urgence.

Le Canada compte aujourdhui une plus forte proportion de personnes immigrantes et réfugiées quil nen a jamais eu dans son histoire.

Un taux record de 23 %.

Cette tendance ne peut que saccentuer dans les années à venir, puisque lon prévoit daccueillir 500000 personnes immigrantes supplémentaires par an dici 2025.

Les personnes immigrantes amènent dans leur nouveau pays des compétences, des connaissances, une éducation et une expérience internationales. Mais elles ne connaissent souvent pas grand-chose au système financier canadien et doivent apprendre à s’y adapter, surtout avec l’augmentation du coût de la vie.

Des études récentes montrent que de nombreux néo-Canadiens et néo-Canadiennes déclarent avoir des connaissances financières limitées à leur arrivée. Cette ignorance est causée par différents facteurs dont la barrière de la langue, l’accès difficile aux renseignements financiers et même une méfiance vis-à-vis du système financier, un doute hérité du pays d’origine. Il peut donc être difficile d’apprendre comment gérer efficacement votre argent au Canada.

Le Canada connaît une inflation record qui entraîne une augmentation du coût de la vie ainsi quune hausse des taux dintérêt pour emprunter de largent. Le blogue du Moulin Microcrédits sest donc entretenu avec Carissa Lucreziano, vice-présidente des conseils financiers et dinvestissement à la CIBC. Carissa indique que de nombreux Canadiens et Canadiennes réfléchissent actuellement à des moyens dêtre plus intelligents avec leur argent.

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Carissa Lucreziano, vice-présidente des conseils financiers et d’investissement à la Banque CIBC, affirme que les personnes nouvellement arrivées au Canada et celle nées ici, de même que leurs familles, passent plus de temps à réfléchir à leur budget en raison de la hausse des coûts.

 

«Un récent sondage de la Banque CIBC a révélé que plus de la moitié des Canadien·ne·s (56 %) réduisent leurs dépenses discrétionnaires et que certain·e·senvisagent de commencer à regarder les rabais ou à délaisser les produits de marque afin datténuer limpact de la hausse des coûts des biens et services. La plupart des gens (81 %) portent une attention particulière à leurs finances afin de pouvoir répondre à leurs besoins avant de se concentrer sur leurs désirs», affirme Carissa.

Saviez-vous qu’un prêt abordable du Moulin Microcrédits peut vous aider à payer les coûts de formation, d’accréditation, de certification ou de développement professionnel au Canada ? Les personnes immigrantes et réfugiées qualifiées peuvent remplir notre questionnaire d’admissibilité en deux minutes pour savoir si un microprêt du Moulin leur convient. Aucun antécédent de crédit n’est requis.

La CIBC est une institution financière nord-américaine de premier plan, partenaire du Moulin, qui compte 13 millions de client·e·s (particulier·ère·s, entreprises, secteur public et institutions). Elle offre une gamme complète de conseils, de solutions et de services par lintermédiaire de son réseau bancaire numérique de premier plan et de ses succursales partout au Canada.

Carissa donne les conseils suivants pour aider les personnes nouvellement arrivées au Canada à faire fructifier leur argent. Elle nous parle aussi d’outils et de produits de CIBC qui peuvent vous aider à faire un budget et à planifier vos finances.

 

Conseil n° 1 : établir un budget pour éviter les surprises

Lorsquon déménage dans un nouveau pays, il y a beaucoup de choses à gérer. Lun des plus grands défis est de trouver comment ajuster vos finances, surtout en période dinflation et de hausse des taux dintérêt. Les coûts des biens essentiels au Canada sont plus élevés en raison des pressions inflationnistes sur la nourriture, le transport et loffre limitée de logements. Il est important que vous intégriez la hausse des coûts dans vos budgets annuels et mensuels.

Planifiez les dépenses en fonction de vos besoins. Cela variera en fonction du temps écoulé depuis votre arrivée au Canada. Si c’est votre première année au Canada, cette liste de vérification peut être utile. Si vous ne lavez pas encore fait, créez votre budget à laide du Calculateur de budget en direct de la CIBC, conçue spécialement pour les besoins des personnes nouvelles arrivées. Il vous suffit de saisir vos revenus et vos dépenses pour obtenir une vue densemble de vos dépenses et de vos économies mensuelles.

Outils utiles de la CIBC:

Guide de votre première année au Canada

Calculateur de budget pour les nouveaux et nouvelles arrivant·e·s 

 

Conseil n° 2 : réduisez et surveillez vos dépenses

Une fois que vous avez établi votre budget, noubliez pas de surveiller vos dépenses. Révisez votre budget lorsque les prix augmentent pour confirmer que vos dépenses ne dépassent pas vos premières estimations. Si vous constatez que vous dépensez plus que prévu, vous pourrez ainsi revoir votre budget et trouver les catégories de dépense à réduire. La Banque CIBC offre également de payer vos frais bancaires et de vous aider à faire vos achats en toute sécurité :

Aucuns frais bancaires pendant deux ans et accès à une carte de débit Visa;
Cartes de crédit avec prime de fidélité, mais sans frais annuels;
*Marge de crédit personnelle non garantie (MCPN) pour éviter les frais dintérêt élevés des cartes de crédit.
*Si elle est approuvée, selon vos antécédents de crédit au Canada.

 

Si vous avez une carte de crédit, une marge de crédit ou un microprêt au Canada et qu’ils sont bien gérés, vous contribuez à votre dossier de crédit dans votre nouveau pays. Vous pouvez également protéger vos économies contre la fraude et les arnaques qui peuvent avoir des répercussions sur votre budget.

Outils utiles de la CIBC :

Compte Intelli CIBC pour les nouveaux et nouvelles arrivant·e·s

Cartes de crédit pour les nouveaux et nouvelles arrivant·e·s

Protégez-vous contre la fraude et les arnaques

 

Conseil n° 3 : constituez un fonds d’urgence et une épargne

Intégrez lépargne régulière dans votre budget mensuel. Identifiez des objectifs financiers immédiats, à moyen et à long terme. Par exemple :

• Constituez un fonds d’urgence pour les besoins immédiats inattendus avec un compte épargne qui vous permet de mettre de côté des fonds afin daccéder rapidement à de largent liquide en cas de manque de fonds.
• Épargnez pour les études de votre enfant (le cas échéant). Le gouvernement canadien permet aux parents détablir un régime enregistré dépargne-études (REEE) pour mettre à labri de limpôt lépargne-études de leurs enfants. En échange, il verse 500 $ par année, jusquà concurrence de 7200 $.
• Épargnez pour une maison. Les personnes qui achètent leur première maison peuvent ouvrir un compte d’épargne libre d’impôt au fédéral et utiliser une partie du régime enregistré d’épargne-retraite (REER) pour verser un acompte sur une maison. Un conseiller ou une conseillère CIBC peut vous aider à faire les bons choix.

 

Outils utiles de la CIBC:

Planifier l’éducation : Parlons REEE

Achetez votre première propriété en toute confiance

Quel type de conseiller recherchez⁠-⁠vous?

Vous cherchez des conseils pour établir un budget et un plan financier efficaces ? Explorez Le Guide de réussite professionnelle pour immigrant·e·s qualifié·e·s du Moulin.

 

 

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